Um das Risiko eines Darlehens zu kalkulieren, f?hrt die Bank eine Immobilienbewertung durch. So kann diese ermitteln, wie viel Geld sie Ihnen, f?r den Kauf oder die Modernisierung einer Immobilie leihen kann. Dabei werden mehrere Faktoren, wie die Lage der Immobilie, den Zustand und das Alter, den Marktwert und bei Investitionsobjekten auch den Ertragswert, bewertet.
Was ist eigentlich der Beleihungswert einer Immobilie?
Der Beleihungswert ist ein zentraler Aspekt der Immobilienbewertung. Dieser gibt an, welchen Betrag die Bank als sicher sieht.
Genauer erkl?rt: Der Beleihungswert ist der Wert der Immobilie, den die Bank als sicherheitsrelevant f?r die Kreditvergabe erachtet. ?blicherweise liegt er unter dem tats?chlichen Kaufpreis oder Marktwert, weil die Bank sicherstellen m?chte, dass sie das geliehene Geld auch dann zur?ckbekommen kann, wenn die Immobilie unter ung?nstigen Bedingungen verkauft werden muss. Falls der Kreditnehmer nicht mehr zahlen kann und die Immobilie zwangsversteigert werden muss, berechnet die Bank diesen Wert, um sich selbst vor finanziellen Verlusten zu sch?tzen.
Die Differenz dient der Bank als Sicherheitspuffer. Ihr Risiko wird somit reduziert. Der Beleihungswert setzt eine Grenze, bis zu der die Bank bereit ist, Geld zu leihen. Ist der Beleihungswert beispielsweise 80% des Marktwertes, w?rde die Bank maximal 80% des Wertes der Immobilie als Darlehen ausgeben. Die Banken ber?cksichtigen so, dass die Immobilienpreise in der Zukunft fallen k?nnten oder der Verkaufserl?s aus anderen Gr?nden niedriger als erwartet sein k?nnte.
Kriterien bei der Berechnung des Markt- und Beleihungswertes:
– Standort der Immobilie: Begehrte oder wirtschaftlich starke Gegenden werden h?her bewertet in Bezug auf Immobilien. Im Falle einer Zwangsversteigerung w?re es leichter und wahrscheinlicher die Immobilie zu einem besseren Preis zu verkaufen.
– Kondition der Immobilie: Gut gehaltene und neuere Immobilien erhalten normalerweise eine h?here Bewertung. Banken nehmen so R?cksicht auf einen potentiellen Renovierungsbedarf und wahrscheinliche zuk?nftige Instandhaltungskosten, die den Wert der Immobilie belasten k?nnten.
– Marktwert: Die aktuellen Verkaufspreise ?hnlicher Immobilien und die wirtschaftliche Entwicklung der Region, werden von den Banken mitbetrachtet. Bei diesem Prozess nutzen sie h?ufig externe Gutachter.
– Ertragswert: Wenn es sich um eine Investitionsimmobilie handelt, wird auch der Ertragswert betrachtet. Der Wert potenzieller Einnahmen, die durch Vermietung oder Verpachtung erzieht werden k?nnte, wird mitbetrachtet.
Ist es sinnvoll einen Bankenvergleich zu machen?
Ein Bankvergleich kann Vorteile haben.
Die Immobilienbewertung und Darlehnskondition k?nnen bei einem Vergleich verschiedener Banken unterschiedlich sein. Ein kompetenter Immobilienmakler kann die besten Voraussetzungen f?r Sie aushandeln denn jede Bankfiliale hat unterschiedliche Kriterien f?r eine Immobilienbewertung. Das Ergebnis der Bewertung entscheidet ?ber ihre Finanzierungskosten und die angewendeten Zinss?tze. Es lohnt sich also einen Vergleich zu machen! Die Suche der Bank mit den besten Konditionen ist eine gro?e Herausforderung. Und erfahrene Makler k?nnen Sonderkonditionen oder flexiblere R?ckzahlungspl?ne aushandeln und so k?nnen Fehler vermieden und die Feinheiten der Angebote erkl?rt werden.
Nat?rlich steht Ihnen auch das Team der Landgraf Immobilien GmbH aus Reutlingen gerne w?hrend des gesamten Prozesses beratend zur Seite. Unser Team steht Ihnen f?r ein Kennenlernen zur Verf?gung. Telefon 07121-310024 oder landgraf@landgraf-immo.de
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